В России, где земли сельскохозяйственного назначения составляют 23,6% территории страны, земельный вопрос всегда был краеугольным для развития отечественной экономики. И надо сказать, что сельское хозяйство, несмотря на кризис, пока не демонстрирует провальных тенденций, как это было в девяностых. Наоборот, в июне 2009 года объем продукции всех сельхозпроизводителей составил 151,1 млрд рублей, а в первом полугодии — 669,8 млрд рублей. О том, какую роль в этих результатах играет кредитование и что готово сделать государство для поддержки отрасли, в интервью «Новой» рассказал председатель правления Россельхозбанка Юрий Трушин.

— Юрий Владимирович, как Россельхозбанк работает в условиях кризиса? Пришлось ли сокращать кредитные программы, заметно ужесточать требования для заемщиков?

— Никаких специальных ужесточений для заемщиков мы не предпринимаем, у нас действуют стандартные условия кредитования, которые в период кризиса могут восприниматься как повышенные требования. Более того, даже делаем некоторые послабления в отношении обеспечения. В банке стали оперативнее рассматривать вопросы по пролонгации и реструктуризации кредитов. По коротким кредитам предоставляем пролонгацию до шести месяцев, и они субсидируются государством. Реструктуризации подлежат долгосрочные кредиты, срок их погашения продлевается до 3 лет.

Что касается результатов нашей работы, то за первое полугодие кредитный портфель Россельхозбанка вырос на 20%. А по поручению правительства должны были увеличивать портфель на 2% в месяц. То есть банк в полтора раза перевыполнил поставленные задачи. Кризис не должен привести к снижению объемов производства сельхозпродукции или ухудшению качества жизни на селе. Поэтому Россельхозбанк в нынешних непростых условиях предпринял комплекс мер, направленных на сохранение позитивной динамики роста объемов кредитной поддержки агропромышленного комплекса и сельского населения.

Россельхозбанк не сокращает кредитные программы, не отказывается от новых проектов. Мы принципиально не стали пересматривать условия действующих договоров в части увеличения процентных ставок.

И как результат — сегодня Россельхозбанк предоставляет предприятиям АПК более половины кредитов, выдаваемых всей банковской системой страны.

— В октябре 2008 года государство выдало Россельхозбанку субординированный кредит на 25 млрд рублей, в феврале текущего года также был увеличен уставный капитал на 45 млрд рублей. Дошли ли эти деньги до села?

— В течение 30 дней все 25 млрд рублей были доведены до сельхозпроизводителей. После этого выдано кредитов еще в 10 раз больше. Достаточно сказать, что в июне АПК было выдано кредитов более чем на 23 млрд рублей, т.е. в среднем за неделю почти 6 млрд. 40 млрд из 45 млрд рублей, что было получено на увеличение уставного капитала, направлено на регулирование рынка зерна. А в целом с января по июль 2009 года банк направил в реальный сектор экономики более 200 млрд рублей кредитных ресурсов. Только на подготовку и проведение сезонных весенне-полевых работ банк с начала года выдал аграриям кредитов на 71 млрд рублей. Всего же с начала кредитования сезонных полевых работ под урожай 2009 года сельхозтоваропроизводители получили кредитных средств на сумму 100 млрд рублей.

Банк продолжает оказывать активную кредитную поддержку малым формам хозяйствования в АПК. Так, крестьянским (фермерским) хозяйствам было предоставлено свыше 3 тысяч кредитов на сумму 7,5 млрд рублей. С гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство, заключено более 53 тыс. кредитных договоров на общую сумму 9,1 млрд рублей. Сельскохозяйственным потребительским кооперативам выдано 2,3 млрд рублей.

— Возможно ли банкротство крупнейших агропромышленных холдингов, владеющих тысячами гектаров земли?

— Дело в том, что крупные агропромышленные холдинги обслуживаются во многих банках. Как правило, возникающие неплатежи ведут за собой потерю собственности. Думаю, никто сейчас не ожидает банкротства ни одного крупного предприятия.

— Готов ли банк, следуя неоднократным предложениям президента и премьера, прорабатывать вопрос снижения ставок по кредитам?

— Когда ставки стали превышать 20%, Россельхозбанк поставил жесткую планку — максимум 18 — 19% по предприятиям, не входящим в АПК. На днях снижаем процентную ставку до 17%. А так продолжали кредитовать за 16% фермерские хозяйства, личные подсобные хозяйства. Образовательные кредиты Россельхозбанка оставались на уровне 13%.

—В каких сегментах, на ваш взгляд, ожидается рост спроса на кредитные ресурсы?

— В общем-то обычные сезонные колебания спроса на кредиты не претерпят существенных изменений. Предприятия, занимающиеся производством зерна, конечно, весной берут кредит на посев, сейчас на уборку. Перерабатывающие предприятия, наоборот, кредитуются в период заготовки. Спрос на кредиты со стороны структур, имеющих животноводческие комплексы, более или менее равномерен по всему году.

— Юрий Владимирович, Россельхозбанк стал участником реализации правительственных мер по поддержке отечественной автомобильной промышленности. Зачем это надо Россельхозбанку? Ведь, наверное, это не ваш бизнес?

— Да, это новая программа. В этом вопросе трудно дать четкое разделение: наш это бизнес или не наш. Если отечественный автопром умрет, то от этого потеряют все. И, пожалуй, жители сельской местности в первую очередь. Именно там — в селах и небольших городах — автомобили российского производства наиболее популярны. Там редко увидишь иномарку.

Мы и раньше всегда кредитовали покупку автомобильного транспорта крестьянами. Сельские жители являются основными потребителями машин типа «Жигули», «Волга», «Газель». Россельхозбанк продолжает выдавать кредиты на приобретение произведенных в стране автомобилей. Причем сейчас по данной программе банк кредитует не только крестьян, но и городских жителей.

— Насколько, на ваш взгляд, будет успешной программа по автокредитованию с учетом государственной поддержки?

— Я не могу говорить в целом за программу. Но в кризис есть две крайности. Первая — нет денег, вторая — куда вложить деньги. Крупные приобретения в период кризиса, как правило, бывают хорошим вложением денег. Ведь инфляционная составляющая всегда «слизывает» деньги. Тем более если приобретение льготное, то это очень неплохо.

— Кстати, о проблеме невозврата кредитов, существовавшей всегда. Насколько она волнует вас сегодня?

— Вообще, процент просрочки у нас всегда был на низком уровне. 2008 год банк закончил с просрочкой в 1,9%, сейчас она составляет 2,4%, что в полтора-два раза ниже показателей среднего уровня просрочек в целом по стране. У нас есть одно неоспоримое преимущество. Мы уверены в том, что продукцию сельского хозяйства, которую производят с помощью наших кредитов, обязательно доведут до прилавка магазина и за нее заплатят. А стало быть, будут средства для возврата кредитов.

Меняется структура потребления пищи, но отечественное производство, которое мы в основном и кредитуем, пользовалось и будет пользоваться спросом. Де-факто вся продукция при оптимальном построении рынка должна быть куплена. Наша задача сегодня — поддержать предприятия, которые обслуживаются в банке, чтобы они остались на плаву, производили продукцию, и помочь им ее реализовать. В этом направлении банк начал программу по кредитованию и поддержке торговли, снабженческо-сбытовых и складских организаций.

К сожалению, прогнозы ряда экспертов говорят о высокой вероятности сохранения негативной динамики неплатежей. И мы к этому готовимся. С целью снижения доли просроченной задолженности индивидуально работаем с каждым клиентом, допустившим просрочку, и в случае объективного ее возникновения находим возможность реструктуризации кредита.

— Какие схемы возврата задолженности используются Россельхозбанком?

— Все, какие наработаны практикой. Во-первых, это все залоговое имущество. Во-вторых, гарантии, страховки. Акции у нас являются дополнительным обеспечением.

—В советские годы, когда вы работали в Госбанке и Агропромбанке СССР, государство выделяло огромные средства на развитие АПК. К сожалению, это не помогло полностью выполнить Продовольственную программу. Нынешнее увеличение финансирования и кредитования АПК не приведет к тому, что деньги уйдут в черную дыру?

— Представления о сельском хозяйстве как о какой-то черной дыре совершенно не соответствуют действительности. Сейчас это выгодный бизнес, у которого существуют хорошие перспективы развития даже в условиях кризиса. Напомню, что, по данным Росстата, объем сельскохозяйственного производства в России в январе — мае 2009 года, в отличие от многих других отраслей экономики страны, не сократился, а наоборот — увеличился на 1,2 процента по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом.

Дело в том, что в советском магазине изобилия продуктов питания не было. Но душевое потребление их было на уровне физиологических норм. А если вы сегодня возьмете потребление мяса на душу населения, молока, яиц и некоторых других видов продуктов, то сейчас этот показатель в полтора-два раза ниже советского уровня. Вроде в магазине все есть, но уровень потребления другой. Причин тому немало. Но главное — в недоступных для многих граждан ценах. Раньше каждое крупное промышленное предприятие имело подсобное хозяйство, а это дополнительный источник поступления недорогих продуктов питания для населения. В стране была широко развитая система общепита. Да и многое другое, что позволяло держать в 80-е годы на достаточно приемлемом уровне обеспечение продуктами питания. Сегодня необходимо поднимать платежеспособный спрос населения. Потому что никто никаких распределительных функций на себе не несет. Сколько заработали, столько и покупают.

Большое достижение, что сейчас в России научились глубоко перерабатывать сельскохозяйственное сырье, стали собирать на гектаре больше зерна, переводить животноводство на высокопродуктивные породы скота. Но банковская система и тогда, и сейчас работает ровно, исходя из потребностей экономики. Приведу пример. В 1990 году весь кредитный портфель в АПК в пересчете на доллары составлял 370 млрд, в 2000 году — 1 млрд. Сегодня кредитный портфель примерно около 20 млрд долларов. Но это не означает, что в 20 раз увеличилось производство мяса, молока, зерна и т.д. Просто другая структура баланса. В 2000 году в АПК многое производили, используя механизм внутренних перерасчетов за долги: нефтяники дали взаймы нефть, забрали зерном, мясом. Все это или вообще не отражалось в балансе, или отражалось в дебиторско-кредиторской задолженности.

В настоящее время укрепляются товарно-денежные отношения, когда сельский труженик наконец становится правовым субъектом. И вот результат. Доля Россельхозбанка в объемах кредитной поддержки, оказанной владельцам личных подсобных хозяйств, достигла 74%, крестьянским (фермерским) хозяйствам — 71%, сельскохозяйственным потребительским кооперативам — 93%. При этом, что важно подчеркнуть, кредиты выдаются главным образом не на потребление, а для развития производства продуктов питания. Надо также учитывать, что для многих россиян сельское подворье является единственным местом занятости и единственным источником дохода. Вот почему сейчас, как никогда, важна кредитная поддержка жителей села, и мы будем активно продолжать эту работу.

—А как насчет качества продовольственной продукции? На каком уровне оно сегодня?

— В стране очень сильно «провалили» качество продуктов питания в 90-х годах, особенно из-за наплыва импортной продукции. Но высокое качество отечественной продукции держали всегда. Во-первых, были ГОСТы. Во-вторых, не было денег на удобрения, химикаты, а стало быть, повысилась экологическая чистота сельхозпродукции. Сегодня же вместо ГОСТов действуют техусловия, по которым, например, вместо мяса можно использовать сою. В колбасы у нас добавляют какое-то пальмовое масло, о существовании которого мы раньше вообще не знали… На упаковке продуктов всегда ставилась дата окончания срока годности продукции. Теперь же ставят дату изготовления, и надо еще найти, где мельчайшими буквами написано о сроках их хранения. Словом, систему контроля за качеством необходимо отстраивать. Но все это, конечно, потребует времени. Надеюсь, что этот кризис как раз и заставит разобраться с законом о торговле.

— Как влияет кризис на банки? С какими проблемами приходится сталкиваться?

— Кризис ударил по банкам с меньшей силой, чем по реальному сектору экономики. Некоторые мелкие банки перестали кредитовать реальный сектор из-за отсутствия ресурсов, вызванного финансовым кризисом. У них нет денег. Поэтому большая нагрузка по кредитованию реального сектора экономики легла на крупные финансовые институты, в том числе банки с государственным участием — Россельхозбанк, Сбербанк и ВТБ.

Самая главная проблема, которая волнует сейчас руководство всех без исключения банков, — это рост просроченной и проблемной задолженности по выданным ссудам. В целом по состоянию на начало мая объем просроченных кредитов по банковской системе России увеличился более чем в 1,7 раза. Ее доля в совокупном кредитном портфеле выросла до 3,6%.

— Все чаще говорят о преодолении пика кризиса. А будет ли вторая волна? И если будет, то выстоит ли ваш банк?

— Кредитные учреждения всегда задыхались от кризиса ликвидности. Сейчас у нас седьмой банковский кризис. В этот раз правительство приняло более правильное решение, чем в предыдущих. И с первой волной потери ликвидности справились, а значит, не подорвали доверие вкладчиков. Осенью надо будет помочь кредитами товаропроизводителям. Дальше будет легче.

Что касается кризиса в отношении расходов и бюджета, ясно, что здесь «разогнали» расходную часть, а остановить ее сложно. Так что вторую волну, какой бы она ни была, думаю, можно спрогнозировать. Но успокаиваться рано. Промышленное производство в России в январе — мае текущего года, по данным Росстата, сократилось более чем на 15,4% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года. Происходит снижение реальных доходов населения, падение покупательского спроса.

Очевидно, что основной проблемой ближайшего времени для всей банковской системы страны, и в том числе и для Россельхозбанка, станет проблема, которая связана с неизбежным ухудшением финансового положения многих наших заемщиков и несет наибольший риск — возникновение трудностей с погашением своих обязательств перед банками.

Выстоит ли Россельхозбанк? Выстоит. В этом можно нисколько не сомневаться. Мы заранее прогнозировали кризисные явления, готовились к ним. И сейчас банк продолжает уделять особое внимание анализу складывающейся ситуации и принятию превентивных мер, нацеленных на то, чтобы не допустить ухудшения основных показателей работы.

— Юрий Владимирович, последний вопрос: какой вам представляется дальнейшая судьба Россельхозбанка?

— Сегодня наш банк — третий по размеру капитала, второй банк по размеру филиальной сети, количеству операций, четвертый банк по активам. Планируем стать третьим. Наши специалисты совместно с учеными Академии народного хозяйства при Правительстве России разработали проект Стратегии развития банка на период до 2013 года, который сейчас направлен в Министерство сельского хозяйства РФ для доклада правительству. Стратегией предусмотрено, что банк намерен закрепить и упрочить свои позиции в качестве ключевого звена системы финансово-кредитного обеспечения АПК.

Конечно, многое будет зависеть от того, насколько длительным окажется мировой финансовый кризис, насколько существенными будут последствия кризиса для российской экономики. Разработано три финансовые модели и три варианта развития банка. По базовому варианту в ближайшее пятилетие предполагается увеличить объемы кредитования агропромышленного комплекса страны в 3 раза, а по оптимистическому — более чем в 5 раз.

Итогом реализации стратегии будет превращение Россельхозбанка в современный, технологичный, клиентоориентированный, эффективный финансовый институт, занимающий лидирующие позиции на рынке сельхозкредитования, предоставляющий широкий спектр услуг как сельхозтоваропроизводителям, так и связанным с АПК отраслям.

Согласно базовому сценарию к 2014 году активы Россельхозбанка достигнут 2,1 трлн рублей, а размер кредитного портфеля — 1,5 трлн рублей. Для достижения поставленных целей банк имеет необходимые ресурсы и инструменты, такие как поддержка государства, широкая филиальная сеть, большой опыт работы с предприятиями АПК.

Планируется подготовка к вхождению в капитал Банка в 2011 году стратегического инвестора, которому будет предложен блокирующий пакет акций (25% + 1 акция). Появление стратегического инвестора позволит привлечь дополнительный капитал для увеличения собственной ресурсной базы и получить доступ к современным банковским технологиям, соответствующий опыт работы на конкурентных международных рынках. Кроме того, для более полного удовлетворения спроса сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения на финансовые услуги Россельхозбанк планирует сформировать финансовую группу, предоставляющую широкий спектр банковских и финансовых услуг. Создание такой финансовой группы позволит восполнить недостающие элементы полноценной кредитно-финансовой системы АПК, а также обеспечить выполнение специализированного круга задач, поставленных перед банком в рамках Госпрограммы развития сельского хозяйства на 2008—2012 годы.

Опыт последних лет доказал высокую эффективность вложений в агропромышленный комплекс, и Россельхозбанк будет расширять кредитно-финансовую поддержку села. Уверен, что реализация Стратегии развития Россельхозбанка окажет существенное влияние на развитие сельских территорий и повышение привлекательности жизни на селе, будет способствовать не только динамичному развитию АПК, но и смежных ему отраслей.

Можно с уверенностью сказать, что Россельхозбанк и далее будет оставаться ключевым инструментом финансового обеспечения целей и задач государственной аграрной политики.