Это еще, конечно, не финал, но практически финишная прямая. Документ рождался в муках. Его, например, почти погубил безымянный чиновник: более четырех лет назад закон уже вносился в правительство. А там как раз сокращали аппарат. Сотрудник, которому достался согласованный законопроект, просто списал его в архив, чтобы спокойно уйти на пенсию. Спасибо, что не сжег.

И вот новый, возможно, даже последний вариант вынесен на обсуждение.

Стоит отметить: законопроект не решает один из главных кредитных вопросов. Четкого перечня комиссий, которые разрешено или запрещено взимать банкам с клиентов, в нем нет. Между тем на одном кредите могут висеть комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за оформление и обслуживание кредитного договора, за выдачу кредита и его досрочное погашение, за введение ссудного счета и пр. Скажем, заемщик взял в банке на два года 50 тысяч рублей, а комиссионные сборы обошлись ему в 27 тысяч. Когда банки в массовом порядке начали декларировать отказ от комиссий, это вовсе не означало, что с порочной практикой покончено — поборы перешли в разряд скрытых.

Не ясно из законопроекта, и что подразумевается под дополнительными услугами, которые банки вправе оказывать за соответствующую плату. Конечно, клиент может на них не соглашаться. Но вдруг получится как со страхованием: нет страховки — нет кредита. Сами же банкиры и вовсе считают, что оформлять согласие потребителя на выполнение отдельных услуг нецелесообразно, ведь банковские услуги часто являются комплексными и нельзя определить, какая из них основная, а какая сопутствующая. Отсюда вывод: пакетом получите и пакетом же оплатите.

Теперь статья 12 «Уступка прав (требований) по договорам потребительского кредита». Она должникам, а объем рынка задолженности в 2012 году может достичь 1 трлн рублей, вряд ли понравится. Ведь по новому законопроекту «кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита любым третьим лицам». При этом передача персональных данных при такой уступке допускается без согласия заемщика. Конечно, лицо, которому вас «уступили», обязано хранить и персональные данные в секрете, и банковскую тайну. Но это слишком высокие этические материи. А вот незаконная торговля персональными данными — уже реальность. Кстати, и в отношениях с банком закон «О защите персональных данных» выглядит подчас пустой формальностью. Уступать по сложившейся и набирающей обороты практике будут в первую очередь коллекторам.

Вот ведь парадокс: закона, регулирующего деятельность коллекторов, у нас нет. А закон, позволяющий уступать им должников, может появиться.