Сюжеты

Кого согрели «Огни Москвы»?

Накануне отзыва лицензии банк, в прошлом году сменивший хозяев, вел рискованную кредитную политику

Фото: «Новая газета»

Этот материал вышел в № 53 от 19 мая 2014
ЧитатьЧитать номер
 

Накануне отзыва лицензии банк, в прошлом году сменивший хозяев, вел рискованную кредитную политику

РИА Новости

На прошлой неделе Банк России отозвал еще одну лицензию — с рынка ушел КБ «Огни Москвы». Проблемы этого кредитного учреждения были известны не только специалистам, но и клиентам более полутора месяцев. С 9 апреля банк перестал принимать вклады физических лиц, граждане могли получить свои кровные назад только по предварительной записи, позже с проблемами при проведении платежей столкнулись и клиенты — юридические лица. Представители банка, в том числе председатель правления Мария Росляк (дочь экс-заместителя Лужкова и экс-сенатора от Москвы Юрия Росляка), пытались успокоить публику: вот-вот придет финансовая помощь от наших акционеров, и все наладится. Но эти уверения оказались пустым звуком.

«Огни Москвы» — банк с историей. Он был создан еще в 1993 году для обслуживания типографии «Московская правда» и ее клиентов. Позже в состав акционеров вошли люди, близкие к правительству Москвы, а в последние годы позиционировал себя как социально ориентированное кредитное учреждение. Специализировался на кредитовании малого и среднего бизнеса. Дело само по себе хорошее, но довольно рискованное, да к тому же, теоретически, открывающее возможность для вывода средств клиентов на сомнительные фирмы.

Величина активов «Огней Москвы» на начало нынешнего года составляла 18,9 млрд рублей: значительную часть (практически 99%) общего объема занимали кредиты — 18,6 млрд рублей (из них 17,5 млрд — кредиты корпоративным клиентам), остальное — собственные средства, включая деньги акционеров и депозиты в других банках. Наибольшую долю кредитного портфеля составляли займы, выданные субъектам малого и среднего предпринимательства, — 18,2 млрд, из которых 13,2 млрд были выданы предприятиям, специализирующимся на оптовой и розничной торговле, ремонте автотранспортных средств.

Доля потребительских кредитов физлицам в общем объеме кредитного портфеля составила чуть более 1% — 296 млн (из них лишь 7,8 млн — ипотечный кредит).

Стоит отметить, что корпоративных клиентов банк кредитовал не только из собственных средств — часть займов была выдана в рамках договора с ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства», где «Огням Москвы» была открыта кредитная линия.

Основную долю пассивов банка составили привлеченные ресурсы — 18,4 млрд рублей. Значительную часть средств извне обеспечили частные клиенты, разместившие на счетах «Огней Москвы» 16,5 млрд рублей. Объем депозитов, открытых физическими лицами, оказался самым крупным источником фондирования — 12,1 млрд рублей.

В годовой отчетности банка за 2013 год сообщается, что объем привлеченных средств к концу отчетного периода был увеличен на 7,2% главным образом за счет выпуска векселей на сумму 1,6 млрд рублей. Бумаги были эмитированы во второй половине 2013 года и, согласно данным отчетности, должны были быть погашены в период 2013—2015 гг. То есть в 2013 году банк получил мощное финансовое вливание, но его это не спасло.

Основанием для лишения «Огней Москвы» лицензии стало «размещение банком средств в низкокачественных активах». То есть регулятора не устроили выданные банком кредиты, а точнее — условия их выдачи и, вероятно, платежеспособность заемщиков. Агентству по страхованию вкладов (АСВ), сотрудники которого, согласно закону, составят временную администрацию банка, предстоит выяснить, не было ли среди заемщиков банка фирм, как-то связанных с менеджментом и акционерами.

Справка «Новой»

По данным ЕГРЮЛ, у ООО «КБ «Огни Москвы» диверсифицированная база собственников — различными долями (самая крупная из которых — 26%) владеют более 10 коммерческих компаний. Основными бенефициарами, если анализировать структуру собственности этих структур, значились Вадим Халангот, Вадим Трофимов и Мария Росляк. Но в сентябре 2013 года, когда сенатор оставил свой пост в парламенте и фактически вышел в почетную отставку, Мария Росляк оставила и банк — ее доли в предприятиях были переданы сторонним лицам, главным образом — гражданину Ирана Ахмаду Абеди.

Вопрос с акционерами заслуживает особого внимания. После ухода Юрия Росляка из политики в прошлом году его дочь продала свою долю в банке, но осталась председателем совета директоров (см. справку «Новой»). Это должность повышенного риска, так как в случае выявления преступлений именно топ-менеджмент отвечает, в том числе в уголовном порядке. Поэтому маловероятно, что Росляк играла первую роль при превращении банка в пылесос, собирающи й деньги клиентов и выводящий их в неустановленном направлении.

Гораздо любопытнее понять, что собой представляет новый крупнейший акционер банка, гражданин Ирана Ахмад Абеди. Судя по имени, можно предположить, что он этнический езид — эта народность проживает в горных районах Ирана, Армении и Турции. Показательно, что в составе правления банка на момент отзыва лицензии было еще два человека, которые, возможно, имеют отношение к диаспоре езидов:  Марьем Абедитабалвандани и Джавад Малаки. Езидом, кстати, был и Аслан Усоян — знаменитый Дед Хасан.

Могла ли политика банка измениться с приходом новых акционеров и топ-менеджеров — вопрос, на который предстоит ответить специалистам АСВ, а возможно, и сотрудникам правоохранительных органов. «Новая» начинает собственное расследование. Нам очень интересно, какую роль в создании и продаже банка играл видный чиновник и парламентарий Юрий Росляк. А главное — пора прекратить практику, когда акционеры банков, оставляющие людей без денег, спокойно и безнаказанно уезжали за границу.

Прямая речь

«Акционеры решат наши проблемы до 15 мая»

Еще до майских праздников, когда проблемы в КБ «Огни Москвы» стали очевидными, «Новая» обратилась в банк с официальным запросом — и получила ответ.

— Существуют ли какие-либо ограничения на операции юридических лиц, в частности, снятие денег со счета, проведение платежей? Когда и в связи с чем были введены такие ограничения, в течение какого времени они могут быть сняты?

— В банке нет ограничений на операции юридических лиц, проблемы связаны с недостатком ликвидности. Эта проблема характерна для финансового рынка в целом. Следствием проблем с ликвидностью являются задержки выполнения платежей и выдачи денежных средств. Собственниками банка было принято решение об оказании помощи, и была согласована с ЦБ РФ программа помощи банку. Реализация программы потребовала несколько больше времени, чем мы рассчитывали. Банк ожидает поступления финансовой помощи до 15 мая, затем в течение мая планируем стабилизировать работу банка. Данная ситуация носит временный характер, и мы планируем полностью восстановить работу банка в штатном режиме в течение мая-июня. Объем финансирования составит около 2 млрд руб.

Получается, что акционеры не выполнили публичное обещание и, более того, не выполнили план, согласованный с Центробанком. Значит, вопросы могут возникнуть не только к менеджменту, доведшему банк до ручки, но и к ним тоже. «Новая» направила официальные запросы в Банк России и в МВД РФ и будет пристально следить за развитием ситуации.

Друзья!

Если вы тоже считаете, что журналистика должна быть независимой, честной и смелой, станьте соучастником «Новой газеты».

«Новая газета» — одно из немногих СМИ России, которое не боится публиковать расследования о коррупции чиновников и силовиков, репортажи из горячих точек и другие важные и, порой, опасные тексты. Четыре журналиста «Новой газеты» были убиты за свою профессиональную деятельность.

Мы хотим, чтобы нашу судьбу решали только вы, читатели «Новой газеты». Мы хотим работать только на вас и зависеть только от вас.
Вы можете просто закрыть это окно и вернуться к чтению статьи. А можете — поддержать газету небольшим пожертвованием, чтобы мы и дальше могли писать о том, о чем другие боятся и подумать. Выбор за вами!
Стать соучастником
Рейтинг@Mail.ru

К сожалению, браузер, которым вы пользуйтесь, устарел и не позволяет корректно отображать сайт. Пожалуйста, установите любой из современных браузеров, например:

Google ChromeFirefoxOpera