Перезаложенные

Татьяне за пятьдесят, короткая стрижка, неброская серая кофта, в ногах внушительных размеров клетчатая сумка с пачками сканвордов, пучками дешевых авторучек и пьезозажигалок для газовой плиты. На жизнь она зарабатывает торговлей в электричках. «Чтобы заработать хоть что-то, товара нужно набрать минимум на пятьсот рублей, когда денег нет — приходится оставлять в ломбарде сотовый. Он у меня дешевый — больше пяти сотен за него не дают. Отработав сутки, возвращаюсь за телефоном, проценты набегают небольшие», — рассказывает Татьяна.

Накатанный маршрут от Курского вокзала в направлении Тулы занимает около четырех часов. Выручка в день не превышает полутора тысяч — пятьсот на питание, пятьсот за товар, примерно столько же придется отнести в ломбард. За сутки там просят десятую часть цены, срок хранения от трех суток до семи обойдется в 3% от суммы кредита ежедневно, если телефон пролежит в ломбарде месяц, в качестве процентов набежит больше половины от суммы, выданной ломбардом, — по 2% за день. Ровно через 30 дней вернуть залог будет невозможно. Телефон передадут оценщику и продадут через комиссионный отдел.

Ломбард — кредитное учреждение, выдающие физическим лицам ссуды под залог имущества. Как правило, срок кредита ограничен одним месяцем, а проценты начисляются ежедневно. Чтобы выкупить оставленную в ломбарде вещь по истечении срока, необходимо заплатить не только ее оценочную стоимость, которая равна сумме кредита и определяется на месте сотрудником ломбарда при заключении договора, но и набежавшие проценты. В противном случае залог переходит в собственность ломбарда, отправляется на переоценку и продается. Вырученные деньги организация оставляет себе. В последний день месяца клиент имеет возможность, оплатив проценты, перезаложить вещь, и таким образом продлить срок ее хранения в ломбарде. Всего по стране действует более восьми с половиной тысяч ломбардов. В Москве их более шестисот. Людей в ломбарды привлекает простота получения денег: из документов нужен только паспорт, «кредитная история» клиента никого не интересует, как и подтверждение платежеспособности.

«Ворованное стараемся не брать»

На втором этаже грязноватого торгового центра неподалеку от платформы Выхино допрашиваем сотрудника местного безымянного ломбарда, специализирующегося на приеме техники. Тот нехотя поясняет: «Мы берем только новые, или почти новые устройства, без повреждений и царапин. За последний iPhone можем дать до 20 000, за предыдущую модель не больше десяти, за остальные марки — максимум треть от рыночной стоимости». В ответ на предложение посмотреть мою видавшую виды «Нокию» сотрудник разводит руками: «За нее ничего не выручишь, она и новая стоит не больше трех сотен».

Общая сумма займов, выдаваемая ломбардами в год, составляет около 23 млрд рублей (данные Центробанка). Только в Москве, по подсчетам исследователей этого сегмента рынка, к услугам ломбардов регулярно прибегают около двух миллионов человек. Подавляющее большинство закладывает золото. Операции с ювелирными изделиями составляют от 70 до 95% от числа всех сделок.

«Как правило, телефоны приносит молодежь, золото — люди старшего поколения, мужчины средних лет несут бытовую технику. Один клиент каждое утро приносит телевизор, а вечером выкупает», — рассказывает сотрудник «вполне престижного» ломбарда в районе Измайлово по имени Вадим.

Отдельное крыльцо с улицы ведет в просторный тамбур, вместо пыльных прилавков — кассовый зал, сияющие чистотой стеллажи с невостребованными, но ухоженными персональными компьютерами, самый дешевый ноутбук можно купить за 11 тысяч, планшет от Apple позапрошлой модели за пятнадцать.

«Ворованные смартфоны стараемся не брать, если человек не способен ответить на самые простые вопросы про устройство, которое сдает, это вызывает подозрения», — Вадим уверяет, что в таких случаях его коллеги вызывают полицию.

Процент за шубку

Заведения, принимающие телефоны, — это своего рода «дно». Многие из них расположены вблизи железнодорожных станций и вокзалов. В спальных районах, как правило, размещаются более респектабельные учреждения, специализирующиеся на драгоценностях.

У кассового окна одного из таких ломбардов недалеко от станции метро «Рязанский проспект» элегантная пожилая дама в широкополой клетчатой шляпе и красном пончо отсчитывает купюры оператору. На руке крупный серебряный перстень с бирюзовой эмалью, в ушах бирюзовые «под перстень» сережки. «Хотела купить себе шубку в кредит, но из-за возраста, а мне уже 78, в кредите банк отказал, — рассказывает дама, улыбаясь. — Сдала колечко сюда, чтобы хватило на обновку, а забрать не получалось».

На то, чтобы вернуть семейную драгоценность, ушел почти год. Каждый месяц дама приходила оплатить проценты и перезаложить кольцо. «Теперь вот вернула!» — подмигивает «пончо». Но на вопрос, сколько пришлось переплатить ломбарду, отвечать не хочет, только признается, что этой суммы хватило бы еще на одну шубку.

За ней в очереди полноватый парень в белой спортивной куртке, на вид лет тридцати. Внимательно слушает рассказ женщины и почему-то ухмыляется. Позже в разговоре он признается, что сданные им только что драгоценности выкупать не будет. Работает таксистом. В ломбард сдает «побрякушки», найденные в салоне такси и не востребованные в течение недели. Как правило, это непарные сережки, реже кольца. Золото в столичных ломбардах покупают по весу — около тысячи рублей за грамм. Крестики и непарные серьги считаются «ломом» и стоят дешевле — примерно 900 рублей.

Молодой человек лет двадцати в джинсах и серой куртке протягивает кассиру цепочку, рядом его подружка в красных кедах. Забрав деньги, быстро уходят, заметно стесняясь посторонних взглядов. Моложавая дама в полупальто, Ирина, напротив, легко признается, что ломбарды посещает регулярно: «В банке, если не верну кредит, останусь должна, а тут… Да, лишусь цепочки, но своей, а не денег, которых я еще даже не заработала».

Вне зоны доступа

— В ситуации кризиса или нестабильности банки ужесточают требования к потребительским кредитам, и те, кому деньги нужны на неотложные нужды, вынуждены идти в ломбард, поскольку в их случае он остается единственным способом найти средства, — говорит директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. — Общая же задолженность населения по кредитам составляет 10,733 трлн рублей.

Сотрудники практически всех столичных ломбардов подтверждают, что с начала 2015 года число клиентов увеличилось, но незначительно, максимум на 10%. Вещи закладывают не более полусотни человек в день.

…Чтобы уточнить адрес «телефонного» ломбарда, в который Татьяна, торгующая по электричкам, относит свой сотовый, мы звоним по оставленному ею номеру несколько дней спустя после нашего разговора. Абонент не отвечает. Значит, что-то со сканвордами пошло не так и телефон пришлось заложить. Появится ли «абонент» в сети, сложно сказать: доля невостребованных залогов, оставленных хозяевами в пользу заведений и отправленных на реализацию, вдвое выше, чем число просроченных банковских кредитов, и составляет почти треть всех заложенных ценностей. Для ломбарда — это обычный процент, не меняющийся из года в год.

Месячные ставки в ломбардах, если пересчитать их в годовые, приближаются к ста процентам (для ювелирных ломбардов средняя ставка, определенная ЦБ на ближайший квартал, — 17,1% в месяц, в год — 208,7%). Брать под такой процент деньги неразумно. Этим, должно быть, объясняется тот факт, что, несмотря на проблемы с кредитованием, Москву до сих пор не охватил «ломбардный бум». Но для заемщиков, не способных подтвердить ежемесячный доход справкой от работодателя, отдать что-нибудь под залог — единственный выход. Если эпидемия банковских отказов продолжится, в ломбарды придут москвичи, которые раньше держались от них подальше. Если, конечно, найдется, что заложить, и желательно более ценное, чем подержанный сотовый телефон.

Дмитрий РЕБРОВ, специально для «Новой»

Прямая речь

На вопросы «Новой» отвечает президент Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин

— Насколько в России развит рынок услуг ломбардов?

— В России функционирует порядка 10 000 розничных ломбардных точек. При этом, по нашим оценкам, в ближайшие четыре года общее количество ломбардов может составить 40 000. До 2010 года рынок рос примерно на 10–15% ежегодно.

— В какой степени рост популярности услуг ломбардов связан с подорожанием золота, а в какой — с уменьшением доступности розничного кредитования?

— И тот и другой фактор оказывают существенное влияние. Так, например, если в прошлом году за ювелирное украшение можно было получить, скажем, 1000 рублей, то только благодаря рублевому росту стоимости золота за это же украшение сегодня можно получить уже 1500 рублей. Второй фактор, с учетом практически схлопывания банковской розницы, думаю, не нуждается в развернутом комментарии.

— Могут ли ломбарды составить конкуренцию банкам?

— Это разные весовые категории. Весь ломбардный рынок в сотни раз меньше одного процента всей банковской розницы. В то же время в текущей ситуации ломбард выполняет очень важную роль обеспечения финансовой доступности на территории нашей страны. Средняя сумма займа в ломбардах России составляет 5700 рублей.

— Можете нарисовать портрет типичного посетителя ломбарда?

— 60% пользующихся услугами ломбардов находятся в возрасте 30–50 лет, еще 16% — до 30 лет и только 24% старше 60 лет. Есть целый сегмент индивидуальных предпринимателей, которые пользуются ломбардами для пополнения оборотных средств. Отдельная категория — это мигранты и туристы. Часть клиентов пользуются ломбардами, чтобы не портить свою кредитную историю.

— Как долго может продержаться высокий уровень спроса населения на услуги ломбардов?

— Несмотря на некоторые сложности, рынок ломбардов продолжит расти. Основными драйверами станут: дальнейший рост рублевой стоимости золота, ужесточение требований к заемщикам со стороны розничных банков.

Арнольд ХАЧАТУРОВ, «Новая»

Саратов

«Что с менеджера возьмешь, кроме айфона?»

Хозяева ломбардов жалуются, что клиенты отвыкли копить золото

На центральных улицах Саратова ломбарды встречаются чаще, чем булочные, — по одному-два в каждом квартале. Кроме того, залоги принимают во многих ювелирных магазинах и скупках антиквариата.

Первый раз зайти в ломбард как-то неловко — кажется, что прохожие будут оглядываться на неудачницу. За углом мнется немолодая блондинка в джинсовом костюме, расшитом крупными стразами. Поглядывая на вывеску, выкуривает две сигареты подряд и ныряет внутрь. На двери вместо расписания работы или обычного «Добро пожаловать!» — вывешено напечатанное аршинными буквами предупреждение: «Ведется видеонаблюдение с выводом на пульт централизованной охраны!» Блондинка скрывается в кабинке с красной табличкой «Займы». Через пару минут оттуда появляется товаровед, просит у коллег тестер на бриллианты.

«Серебро не берем», — отвечает мне девушка-продавец. С досадой оторвавшись от компьютера, объясняет, что даже золотые изделия с камнями принимают по договорной, более низкой цене. Ломбард интересует чистое золото.

Следующий ломбард находится на расстоянии не больше ста метров. Внутри помещение похоже на банковскую кассу. В маленьком окошке за бронированным стеклом висят цепочки и браслет, бывшие владельцы которых не смогли выкупить залог. С приемщицей нужно общаться через переговорное устройство. Золотые сережки звякают о металлический лоток. «Здесь почти четыре грамма», — говорит молодая девушка в модном пальто. «Паспорт с собой?» — интересуется механический голос из динамика. Девушка кивает. Приемщица переворачивает лоток, кладет серьги на весы, тычет в кнопки калькулятора. Серьги оценены в 4 тысячи рублей. Просительнице предлагают ссуду в 3800 рублей под 0,5% в день. «Через 35 дней вы должны выкупить изделие или выплатить 665 рублей процентов и продлить залог еще на 35 дней». Девушка уточняет, что будет, если выкупить не удастся. «Никаких коллекторов, — успокаивает динамик, — мы будем считать, что вы расплатились этим золотом».

Андрей, владелец маленького ломбарда через дорогу, уверяет, что ажиотажа в отрасли не наблюдается. «Какой еще наплыв клиентов, наоборот, людей стало меньше! Я на грани выживания», — признается он, красивым жестом хватаясь за кудрявую шевелюру. Как говорит Андрей, ломбарды не выдерживают конкуренции с микрофинансовыми организациями. Ставки в ломбардах в семь-восемь раз ниже, чем в микрозаймах, но «в ломбард нужно что-то заложить, а традиция копить золото уходит». «Кризис выбросил на обочину менеджеров. Это люди нового порядка, у них нет желания покупать себе «голды» и бриллианты женам. Что с них возьмешь, кроме айфона?»

Как объясняет Андрей, технику саратовские ломбарды практически не принимают, так как гаджеты быстро обесцениваются. Золото в этом году подорожало: грамм сейчас стоит 1100–1300 рублей.

Ломбард Андрея умещается в комнатушке размером со стенной шкаф. Конторка, сейф — вот и вся обстановка. «У нас все по-простому: берем весы, кладем вещь, выплачиваем деньги. В Москве, я слышал, принимают дорогие вина, наборы бильярдных шаров, часы за 10 тысяч долларов. У нас самое интересное, что мне приносили, — обеденная ложка 1850 года. Я ее оформил как лом золота», — рассказывает Андрей.

Среди его постоянных клиентов есть несколько бабушек, которым не хватает тысячи рублей до пенсии. Были несколько лоточников из торговых рядов, которые занимали суммы в пределах 5 тысяч рублей на закупку товара. Городские власти, объявившие борьбу с уличной торговлей, добились закрытия рядов, и этих клиентов Андрей лишился.

Хозяин ломбарда уверен, что его бизнес выполняет социальную миссию: «Многие думают, что ломбард — атавизм из времен старухи-процентщицы. Но никакой банк не будет связываться с небольшими ссудами в 1000–2000 рублей, а я и за 50 рублей с грамма поработаю».

Надежда АНДРЕЕВА, соб. корр. «Новой», Саратов

Красноярск

Дожить до ломбарда

В ассортименте: ювелирка, гаджеты, компы, шубы-шапки, бытовая техника, авто и недвижимость

«Там вся инфраструктура есть: Сбербанк, церковь, школа», — так характеризует свой пригородный поселочек собеседник. Окраина миллионника, где мы разговариваем, плюсует к этим благам русской жизни еще парочку моллов и в огромном количестве аптеки и ломбарды. Это — хиты мелкого бизнеса, судя по их распространенности.

Круг местной жизни для многих в общественном пространстве упрощается до отрезка между аптекой и ломбардом. В аптеках в том числе люди получают, что им нужно для прожигания жизни, и если прожигать ее упорно, ломбард станет неизбежным результатом. Ассортимент принимаемых вещей все расширяется: кроме ювелирки, теперь это гаджеты, компы, шубы-шапки, самое различное электрооборудование, инструменты, вся бытовая техника, авто и недвижимость. В апреле прокуратура обнародовала свои данные: в крае 367 ломбардов. Думаю, их больше. Только по рекламе и только в Красноярске я насчитал около двух сотен ломбардов, но в афишировании нуждаются не все.

Собеседник мой хотел лишь спросить: примут ли у него «сварочный аппарат без документов, но в отличном состоянии»? Получив положительный ответ, умчался. А вот клиенту с серебряными серьгами отказали: с серебром не работают. Под стеклом — выставленные на продажу золотые нательные кресты. Их не выкупили.

Особого наплыва народа в красноярских ломбардах пока не отмечают, «все стабильно», но сам рост числа этих заведений, выход их в интернет, в соцсети, реклама в СМИ свидетельствуют о росте этого «паучьего» сегмента рынка, пахнущего, как никакой другой, человеческой бедой. Возникли сети, и они позиционируют себя как «полноценный финансовый инструмент», и это уже не зарешеченные окошки, а офисы, куда приходит вместо банков средний бизнес. Вот как рекламирует себя на ведущем городском сайте Newslab.ru крупнейшая сеть ломбардов: «Сегодня к нам приходят и бедные, и богатые, но вовсе не с целью заложить последнюю рубашку. Кому-то нужны деньги до зарплаты, кому-то не хватает на оплату кредита вот прямо сейчас… Бывает даже банальное — сидели в кафе, кончились деньги, домой ехать не хочется, сходили в ломбард, заложили цепочку, завтра выкупили. Это удобно, ведь мы работаем круглосуточно».

Последние известия из паутины: 2 октября направили в суд дело 22-летнего красноярца, пытавшегося в августе ограбить ломбард, размахивая пневматическим пистолетом. Незадолго до этого задержали в Зеленогорске похожего персонажа, который ограбил ломбард, угрожая тесаком. Пару недель назад полиция взяла под стражу 30-летнюю товароведа-оценщицу одного из ломбардов, которая присваивала деньги, выписывая фальшивые залоговые билеты на золото. В начале года состоялся суд над бандой, ограбившей 5 ломбардов. Двое получили условные сроки, двое, ранее судимые, 3 и 4,5 года колонии. Не так давно нам показали студента одного из красноярских университетов, который ограбил ломбард, «чтобы оплатить учебу».

Алексей ТАРАСОВ, «Новая», Красноярск

Киров

Rolling Stone за 300 рублей

Активно сдавать вещи в ломбард люди начали в марте: пришло время избавляться от техники, которую купили в «черный вторник» 16 декабря

Пытаюсь сдать в ломбард свой iPhone, ноутбук и серебряную цепочку с кулоном, которую подарил жене на день рождения. Пытаюсь — в буквальном смысле: передо мной очередь из шести человек. Мужчины около 40. Выглядят небогато, но пристойно. Движется очередь медленно.

Первые двое покупают инструмент: одному нужна ударная дрель, другому — перфоратор. Остальные пришли закладывать нажитое.

«Посуду не берем», — отказывает оценщик мужчине в очереди и предлагает ему поискать другое место, куда можно пристроить набор кастрюль из нержавейки. Другие посетители продают ломбарду два мобильных телефона, видеопроигрыватель, рубль 1914 года и бабушкины сережки.

«Это у вас 4S? — интересуется оценщик, разглядывая мой телефон. — Ну, 32 гигабайта, состояние хорошее. 6000 рублей дам». Ноутбук, купленный пять лет назад за 16 000 рублей, оценивают в 2000, а цепочку с кулоном — всего в 800 рублей (покупал за 3000).

— У нас сейчас ажиотаж, — рассказывает продавец, узнав, что я журналист. — В сентябре выручка нашего офиса составила 600 000 рублей, а всего в сети 8 офисов. Активно сдавать начали в марте: помните, евро до 100 рублей взлетел, и народ побежал телевизоры покупать, микроволновки? Все это к нам в итоге принесли. Сейчас уже несут последнюю роскошь: кому-то DVD-плеер внезапно стал не нужен, кто-то согласен смартфон на обычную трубку поменять. Но не сказать, что приходят бомжи: в основном вполне приличные люди.

За услуги займа ломбарды в Кирове берут от 1 до 1,5% в день. Через 40 дней товар уходит на продажу. По словам оценщиков, за заложенным имуществом возвращаются единицы: люди приходят просто получить деньги.

— iPhone, как у тебя, в магазине стоит 18 000, а тут мы его за 11 000 выставим, — говорит продавец. — Состояние у него хорошее, молодежь точно заинтересуется. То же самое с ноутбуками, плеерами — у нас отовариваются все, кому не по карману магазины. То есть здесь вечные бедные покупают у тех, кто только начал беднеть.

Электроника — основной товар в ассортименте кировских ломбардов. На втором месте — ювелирка. В одном ломбарде мне удалось найти все выпуски американского журнала Rolling Stone за 2003 год. Ломбард их купил за 300 рублей, продает за 500.

— Парень, который это принес, предлагал еще купить у него блокнот с автографом Ричи Блэкмора: якобы взял на концерте в Манчестере, — объясняет продавец. — Но мы как-то побоялись его брать. Да и потом, как это оценить?

Иван ЖИЛИН, соб. корр. «Новой», Киров